员工的工伤风险是企业经营不可回避的意外损失，转移这一风险的途径：一是投保国家统筹的五险。五险中有一险就是工伤保险。二是投保商业保险公司的雇主责任保险或者是团体意外保险。今天就这三款保险给大家做一个极其简单的介绍。

三款保险的共同特征：

1、都可以承保：员工在工作期间意外身故赔偿、意外伤残给付、意外医疗费用报销、务工费用补贴。

2、投保人都是企业单位，都可以纳入企业避税支出。商业保险公司投保的雇主险或是团意险都可以出具普通发票或者是专票。

3、雇主责任保险和团体意外险，投保期在6个月以上的保单，均可以中途更换在保员工，也可增加或减少在保员工。

三款保险的不同之处一定要仔细看一下，选择适合自己企业发展的：

一、工伤保险：

（一）工伤认定需要满足三个条件：

1、工伤事件必须发生在工作时间和工作场所。

2、伤害或职业病必须是由工作原因导致的。

3、除了劳动者本人故意造成事故伤害的情况外，劳动者有过失或重大过失仍然应当认定为工伤。

（二）48小时猝死，可以申请工伤理赔。

（三）赔偿款由社保机构给付到伤者本人账户上。

（四）伤残认定标准较低，更容易获得赔偿。

二、雇主责任保险：

（一）只覆盖因工受伤的情况，不包含上下班途中的意外事故（投保时可以拓展到上下班途中，一般拓展到上下班途中，会使人均保费略有上涨）

（二）所有赔偿款均给付到投保单位的公户上。（很多私企在员工出险后，垫付员工医疗费，提前给付赔偿款的现象也是非常普遍的）

（三）伤残标准通常比团体意外险低，更容易获得赔偿。（雇主责任险10级残疾赔偿比例1%起赔，起赔比例低，鉴定残疾标准也低。也低于团体意外险10级残疾赔偿比例10%起赔，起赔比例高，鉴定残疾标准也高）

（四）48小时猝死，可以申请身故理赔。

三、团体意外险

（一）团体意外险提供24小时的保障，包括上下班途中的意外事故。

（二）伤残标准较高，可能会获得较高的残疾赔付。

（三）没有48小时猝死赔偿。

（四）所有理赔款给付到伤者本人银行卡上。

以上是本人在实际操作企业单位投保时遇到的咨询问题，投保一份保单的时候，不能仅仅对比保费，还要了解清楚保单的功能，所以您需要选择专业的经验丰富的代理人为您提前预判风险，详细说明险种要点。不可草率了事。